Татьяна Филонова
Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых орга
Цель: сформировать понимание того, что ФО может помочь в решении финансовых задач.
Ход занятия. Что такое финансовая организация? Какие бывают финансовые организации в нашей стране? Назовите организации, защищающие интересы потребителей финансовых услуг.
Публикация «Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых орга» размещена в разделах
Ситуация Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.
Вопрос
Как сохранить и приумножить свои сбережения?
Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?
Как увеличить семейные доходы с использованием финансовых организаций.
Существуют разные виды финансовых организаций, каждая из которых оказывает определённые финансовые услуги.
Мы будем говорить не обо всех организациях, а только о тех, услугами которых может воспользоваться обычный человек, не имеющий специального финансового образования.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
Коммерческие банки
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Страховые компании
Коммерческие банки
Коммерческий банк — это организация, которая собирает временно свободные деньги у тех, кто умеет делать сбережения, и даёт эти деньги за плату во временное пользование тем, кому эти деньги срочно нужны на личные нужды или на расширение бизнеса.
Банки осуществляют:
• приём вкладов под процент,
• кредитование,
• денежные переводы,
• обмен валют.
Структура работы коммерческих банков
Кредит
Вклад
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Паевой инвестиционный фонд — это имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков. Позволяет осуществлять инвестиции и получать дополнительный доход.
Структура работы ПИФов
В отличие от банковского депозита доходность от вложений в ПИФ никто гарантировать не может. Это зависит от мастерства финансовых специалистов, которые этим ПИФом управляют. Вот почему, выбирая ПИФ для вложения сбережений, нужно обязательно выяснить, как этот фонд зарабатывал деньги для своих вкладчиков в прошлом.
Закрепление Ответить на вопрос:
В каких случаях лучше всего пользоваться услугами банков для увеличения семейных доходов? Свой ответ обоснуйте.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
Негосударственный пенсионный фонд — это финансовая организация, аккумулирующая добровольные взносы вкладчиков, осуществляющая инвестирование средств на финансовом рынке с целью извлечения дохода и проведения пенсионных выплат. Позволяет создать дополнительную финансовую поддержку на пенсии.
Решая в будущем, в какой НПФ вложить часть своих сбережений, обратите внимание на два вида информации:
• доход, который фонд заработал для своих вкладчиков в среднем за несколько лет (а не только за прошлый год);
• надёжность фонда, оценённая специальными организациями (рейтинговыми агентствами).
Страховые компании
Страховая компания — это финансовая организация, осуществляющая страхование рисков граждан и предприятий на основе заключенного договора. Предоставляет услуги по страхованию жизни и здоровья, имущества и др.
Ситуация
Представим, что семья Ильи Ветрова давно хотела продать свою трёхкомнатную квартиру и купить четырёхкомнатную, чтобы всем хватало места. На доплату требовалось 350 тыс. р., а накоплений у семьи было только 200 тыс. р. Бабушка последние 5 лет откладывала деньги, и у неё набралось 100 тыс. р., которые она держала в шкафу. Папа Ильи получил премию 50 тыс. р., а маме удалось сэкономить за 3 месяца 30 тыс. р. Дедушка продал зимнюю резину от своего старенького автомобиля, на котором всё равно зимой никто не ездил. Семья собралась на совет, чтобы решить, как поступить со сбережениями и что делать дальше.
Вопрос
Как сохранить и приумножить свои сбережения?
Какие финансовые организации могут помочь в этом семье Ветровых?
Отвечаем на вопрос
Чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства, есть немало финансовых помощников.
В случае семьи Ветровых лучше всего положить деньги во вклад в банк, например, на год (на период, за который они смогут накопить оставшуюся сумму, с тем чтобы через год вернуть свои деньги обратно и получить известный заранее гарантированный процент.
Например, если семья Ветровых положит в банк во вклад 200 тыс. р. под 8% годовых, то после окончания срока вклада получит 216 тыс. р.
потренируемся
1. «Вы положили в банк во вклад 100 тыс. р. на год под 10% годовых. За это время инфляция составила 5%.
Сколько составит реальный банковский процент?»
2. «Вы вложили в банк во вклад 50 тыс. р. на год под 8% годовых. Какую сумму вы сможете заработать?»
Решение:
50 000 р. х 0,08 = 4000 р.
Чтобы говорить о реальном доходе, необходимо учитывать инфляцию.
Рассчитать номинальный доход (т. е. без учёта инфляции) можно в разделе «Калькулятор вклада» на сайте практически любого банка!
«Представьте, что вы решили застраховать свою квартиру. Найдите пять-шесть подходящих компаний и выберите из них ту, с которой бы вы заключили договор».
Выводы
В жизни молодого человека или молодой семьи первым шагом может и должно стать открытие в банке накопительного счёта (депозита с возможностью пополнения).
По мере роста накоплений их часть можно будет перевести в ПИФ или использовать ещё какую-то возможность доходного вложения денег.
А по достижении 30-летнего рубежа часть сбережений уже разумно помещать в НПФ и/или страховые компании, чтобы обеспечить себе безбедную старость.
