татьяна татаринцева
Консультация «Основа финансовой грамотности»
«Основа финансовой грамотности»
Для того чтобы разобраться в основах финансовой
грамотности необходимо рассмотреть
следующие Вопросы:
1 Понимание природы и функции денег.
2 Умение ценить деньги
3 Умение считать деньги
Публикация «Консультация „Основа финансовой грамотности“» размещена в разделах
- Консультации для родителей
- Финансовая грамотность, деньги. Экономическое воспитание
- Финансовая грамотность. Консультации для родителей
- Темочки
- Конкурс для воспитателей и педагогов «Лучшая методическая разработка» февраль 2020
4 Умение составлять финансовый отчет
5 Умение зарабатывать и создавать источник доходов
6 Умение экономить и сберегать
7 Умение тратить деньги и жить по средствам
8 Умение возвращать долги
9 Умение делиться.
1 Понимание природы и функции денег.
Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако, деньги - это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена. В процессе исторического развития формы денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, какао-бобы, пушнина, ювелирные украшения и, наконец, золото и серебро).Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты).Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков. Деньги, по определению, обладают абсолютной ликвидностью. На языке экономической теории это означает, что издержки обмена денег на какие-либо другие блага равны нулю.
Какова же природа современных денег?
С одной стороны, государство выпускает в обращение деньги как законное средство платежа в экономике. Предложение денег (денежную массу) обеспечивает по согласованию с правительством Центральный банк страны.
В таком случае, современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов.
С другой стороны, население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом. В экономике страны население предъявляет спрос на деньги, поскольку они выполняют важные функции. Именно благодаря этим функциям население и ценит деньги.
2Умения ценить деньги
Очень хороший способ узнать, как научиться копить деньги – это понять их реальную ценность. Мы можем бездумно тратить крупные суммы и при этом не осознавать насколько тяжело нам достались эти деньги. Что бы этого не происходило достаточно понять какова стоимость одного часа вашего рабочего времени. И в следующий раз покупая какую-либо вещь просто задумайтесь, стоит ли на нее тратить столько своего рабочего времени, да и в общем то времени вашей жизни. Этот метод особенно действенен при крупных покупках дорогостоящих товаров, ведь время, потраченное на зарабатывание исчисляется не часами, а днями и даже месяцами. Такой подход поможет вам не совершать необдуманные и эмоциональные покупки дорогостоящих и ненужных вещей. Сегодня поговорим о том, как помочь своему ребенку стать финансово грамотным, чтобы войти во взрослую жизнь с правильными «денежными» навыками:
1) Не делайте все за своего ребенка. Пусть он сам отвечает за свои деньги (полученные от родителей на карманные расходы).Дайте ему полную ответственность — он, наверняка, ошибется и потратит деньги не по назначению. Но только так, на реальных примерах, можно научиться что-то правильно делать. Нельзя научиться плавать на берегу — для этого все равно придется войти в воду.
2) Показывайте на своем примере Дети смотрят на своих родителей и повторяют то, что они делают. Показывайте и разъясняйте (на доступном ребенку в его возрасте языке, что именно и почему Вы делаете с деньгами.
3) Научите ребенка копить деньги Заведите копилку для денег. Лучше для этого использовать прозрачную стеклянную банку — это позволит видеть, как она постепенно наполняется (т. е. видна динамика наполнения банки).
4) Копить деньги нужно под конкретную цельВо-первых, это значительно усиливает мотивацию к освоению новых денежных навыков (зарабатывание, экономия, поиск скидок и др.).Во-вторых, неинтересно копить деньги ради их накопления.
5) Покупки из собственных средств. Если ребенок просит что-то ему купить, предложите ему оплатить покупку из его личных денег. Для этого можно даже залезть в копилку, чтобы научить ребенка делать выбор — потратить деньги сейчас или накопить на желанную цель.
3 Умение считать деньги
В ситуации выбора и доступа ко многим возможностям, люди иногда теряют чувство контроля над деньгами. Хочется купить хоть что-то из предложенного, поэтому финансов не остается, когда они крайне нужны. Умение считать деньги защищает от соблазнов и ведет к процветанию — при разумных тратах и сбережениях.
Инструкция
1Составьте список доходов и расходов. Этот простой документ покажет, в каком направлении исчезают деньги. Список доходов и расходов упорядочит ситуацию и покажет, какую сумму денег можно тратить спонтанно, учитывая необходимые ежемесячные покупки.
2Распишите бюджет в соответствии с личными целями. Можете предусмотреть следующие или подобные категории расходов и сбережений: благотворительность, копилка, налоги, содержание дома, еда и одежда, транспорт, отдых вне дома, страхование, обучение, долги и непредвиденные ситуации. Где известны точные ежемесячные суммы, запланируйте их.
3Собирайте чеки и ведите записи о каждой потраченной сумме. Фиксируйте, к какой категории, определенной на втором шаге, относится денежное решение. Это правила игры, которые вы сами определили. Если не будете соблюдать собственные принципы, жизнь ухудшится.
4Контролируйте целевое расходование средств. Это значит, что если на отдых вне дома определено 2%, больше на это тратить нельзя, даже если деньги есть в кармане. Теперь знаете, что можете себе позволить, а что нет.
5Применяйте долгосрочное планирование. Когда научитесь финансовой дисциплине, начните планировать на 3-5-10 лет вперед. Это даст вам чувство контроля над судьбой.
4 Умение составлять финансовый отчет
С отчетов и начинается контроль за личными финансами. Многие считают, что финансовый отчет составляют лишь юридические лица. Но на самом деле он должен быть у каждого человека, ведь у каждого есть активы и пассивы, прибыль и убытки, как и у любого предприятия. Разница лишь в том, что предприятия составляют финансовые отчеты ежемесячно, а большинство людей не делают этого никогда! Именно поэтому их финансовые отчеты становятся отчетами банкротов.
Как долго, по-вашему, может работать предприятие, руководитель которого не контролирует движение денежных потоков, доходы и расходы, инвестиционную деятельность?
Точно такой же контроль должны осуществлять и вы, потому что ваши деньги тоже движутся (приходят и уходят, видоизменяются в другие активы, у вас тоже есть доходы и расходы, вы тоже инвестируете. Если вы не управляете своими деньгами, значит, они управляют вами и вы плывете по течению. А по течению плывет, как сказал один мудрец, только мертвая рыба. Вы кладете ваши деньги в карман, а они тянут вас в магазин, в ресторан, в казино. Поэтому ваша задача – взять бразды правления в свои руки, не идти на поводу у денег, а, наоборот, самому управлять ими.
Поэтому давайте начнем составлять личные финансовые отчеты.
5Умение зарабатывать и создавать источник доходов
Источники дохода условно делят на две группы. В первую входит официальная работа (оклад плюс премии). Во вторую – трудиться на себя. Последнее иногда означает подряды в тех же компаниях, где другие остаются на зарплате, но чаще это собственный бизнес или фриланс. При подборе способа заработка учитывают стабильность, минимальные риски остаться без денег. Это важно, т. к. кредиты на квартиру, автомобиль популярны, но погашаются годами.
6 Умение экономить и сберегать
Тем, кто привык бездумно тратить только что полученную зарплату на сиюминутные желания, а не на потребности, наверное, покажется, что экономия – это ущемление себя во всём и почти преддверие бедности и даже нищеты. Однако как ни посмотри, это единственный способ покончить с долгами и начать новую жизнь, в которой будет не меньше, а может быть и больше смысла и приятных событий. К тому же, только экономя, можно накопить денег на что-то, действительно важное и необходимое.
Как же надо перестроить свой мозг, чтобы понять простую истину – искусство экономить поможет не просто изменить жизнь к лучшему, оно способно сделать успешным человеком, ещё вчера жалующегося на бедную жизнь. А начинать не поздно никогда, но с чего? Да хотя бы с простых, но проверенных рекомендаций людей, умудрё нных жизненным опытом и пришедших к высокому качеству жизни и большим деньгам:
Сначала необходимо поставить себе цель и упорно к ней стремиться. Такая мотивация позволит смириться с фактом, что придётся на время отказаться от привычных, но не столь важных вещей.
Если появилось непреодолимое желание купить что-то дорогое, можно постараться убедить себя, что это можно сделать, но спустя пару недель. Время пройдёт, эмоциональное воодушевление тоже, а деньги останутся целыми.
Пусть у всех членов семьи войдёт в привычку ходить по магазинам с наличными, сумма которых должна соответствовать составленному заранее списку, состоящему из необходимых продуктов и предметов обихода. В голодном состоянии делать этого не рекомендуется, особенно, когда маркет продуктовый – закончится этот поход тратами на всякие пирожки и огромное количество съестного или того хуже, дорогостоящим кафе.
Что обязательно надо сделать, так это завести специальную тетрадь, куда будут записываться все покупки, их стоимость, а заодно и объяснения, с какой целью они сделаны. Это поможет понять, от чего можно безболезненно отказаться в первую очередь.
Несмотря на небольшой доход, стоит взять себе за правило каждый месяц откладывать хотя бы 5% в домашнюю копилку. Туда же можно добавлять деньги, оставшиеся после покупок. Через некоторое время, когда скопится приличная сумма, деньги можно отнести в банк и положить на депозитный счёт. Таким образом, доход будет постепенно увеличиваться. Главное, выбирать такие опции, чтобы невозможно было снять финансы раньше положенного срока. Как правило, начисляемый в этом случае процент будет более высоким.
Кроме того, следует пересмотреть свои потребности и определить новый порядок необходимых приобретений. На первом месте должны стоять необходимые покупки, а это питание и оплата коммунальных услуг.
Конечно, никто не говорит, что экономить и копить совсем не сложно. Поначалу, действительно, будет трудно, но постепенно изменится само отношение к заработанным деньгам и появится уважение к ним. Ведь привычка много тратить или делать это необдуманно искореняется с большим трудом. Но если человек уже задумался, как научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате, это уже открытый путь к прекрасным переменам. А мечта и дана, чтобы ради этого стать совершенно другим человеком, изменив свою жизнь и даже судьбу к лучшему.
7 Умение тратить деньги и жить по средствам
Мы часто принимаем неверные финансовые решения в отношении покупок. И отчасти мы не виноваты. Против нас играют целые монополии, отрасли по продажам, на вооружении которых состоит множество уловок, приемов в различных областях (психология, маркетинг, поведение человека и т. д., подталкивающих его к совершению покупок, в том числе и ненужных.
1 Не поддавайтесь эмоциям
Эмоции — одно из самых сильных чувств человека. И не важно кто вы: мужчина или женщина, сколько вам лет и какого вы социального статуса. У всех они проявляются очень сильно. И именно на этом построены различные маркетинговые уловки продавцов, главная цель которых, привлечь внимание потенциального покупателя, заинтересовать его и дать толчок к совершению покупки.
2 Тратя — экономить
Если применять правило экономии ко всему что вы тратите, то можно достаточно легко сократить свои ежемесячные расхода на 20-30%. А экономия в тратах на 30% — это все равно, что если бы стали зарабатывать на 30% больше. Поэтому, вы можете рассматривать экономию, как способ получения дополнительного дохода. Чтобы научиться экономить деньги нужно только желание.
Деньгу нужно уметь не только зарабатывать, но и тратить правильно. Ведь самое главное не сколько вы зарабатываете, а сколько у вас остается после трат. Именно умение распоряжаться свободными деньгами, позволяет человеку чувствовать себя более комфортно и уверенно в жизни. Наверняка у вас в жизни есть масса примеров семей, которые при одном и том же уровне дохода, живут совершенно по разному. Одна семья, еле сводит концы с концами, живут от зарплаты до зарплаты. Постоянно в кредитах и долгах. Другая семья, постоянно ездит в отпуск, у нее есть определенные накопления. Помимо всевозможных трат, ей также ежемесячно удается откладывать хоть небольшую сумму, но постоянно. Они знают, что даже самые маленькие суммы, способны вырасти до серьезных капиталов. Вы никогда не задумывались в чем их секрет? В первую очередь, в умении правильно тратить деньги. Избегать ненужных и невыгодных покупок.
8 Умение возвращать долги
Возврат долгов.
Если к этому моменту вы умудрились залезть в долг, не отчаивайтесь. Из любой ситуации есть выход. Ведь все события в своей жизни мы создаем сами. Сразу составьте намерение: «В нужное время и в нужном месте я с благодарностью возвращаю такую-то сумму денег такому-то человеку, к обоюдному нашему удовлетворению». Теперь обратитесь к себе и найдите причины этой ситуации. Определите, чем вы создали себе долг.
После этого создайте новые способы поведения и, главное, поймите, что никто в этом мире никому ничего не должен. Есть только ответственность за себя и за свою жизнь. Долги – это из старой модели мышления. Поэтому при переходе в новую модель необходимо освободиться от любых старых долгов, иначе они будут вас держать и создавать проблемы. Речь идет не только о долгах материальных, но в первую очередь о долгах моральных, нравственных. А для этого необходима ответственность и самодисциплина.
Не обязательно отдавать всю сумму сразу, отдавайте по частям. Отдавая деньги по частям, вы заявляете о серьезности своего намерения. Только предупредите об этом того, кто давал вам деньги.
Если деньги были взяты под проценты, то, если есть возможность, откажитесь от выплаты процентов.
9 Умение делиться
В Природе существует принцип обратного действия: «Было действие, будет и обратное ему». Поэтому, если делитесь вы, то делиться будут и с вами. Ведь всё, что в жизни с вами происходит, имеет начало именно в вас. Просто шагните навстречу окружающему миру! И мир непременно шагнёт навстречу вам (возможно и не так быстро, но это произойдёт).
Важно научиться давать, без ожидания за это что-то получить. Иначе это уже будет корысть.
УМЕНИЕ ДЕЛИТЬСЯ также заключается в том, чтобы дать не всё до остатка, и остаться ни с чем. А дать столько, сколько того требует ситуация, просят люди (будучи адекватными). Основа этого умения – ОТКРЫТОСТЬ. Обратной стороной является ЖАДНОСТЬ, которая является следствием внутренней закрытости человека (синдром Скруджа). Рано или поздно приходит понимание того, что всё, что можно накопить на Земле бесполезно, если его не применять, и им не делиться с другими. Собирать «кучу ради кучу» — западение на собирательстве, которое ведёт к растрате ценного земного времени и сил.
Почему важно давать?
1) дали вы, дадут и вам,
2) чтобы пришло новое, надо отдать старое,
3) давая нужное другим, вы им помогаете, способствуете в развитии.
Так устроено Природой – всё живое делится с окружающим миром тем, что имеет. Поэтому делиться надо и нам!
